Ако сте посетили банка или финансова институция напоследък, те може да са ви предложили опцията да отворите сертификат за депозит или CD. Депозитният сертификат е уникален вид спестовна сметка. По принцип сметката държи фиксирана сума пари за определен период. След това, в рамките на уговореното време, банката плаща лихва върху сумата по сметката. Депозитните сертификати се считат за нискорискови с умерена възвръщаемост.
CD срещу спестовна сметка
Най-драматичната разлика между спестовна сметка и депозитен сертификат е, че спестовната сметка ви позволява да прехвърляте и извеждате пари относително свободно. Депозитният сертификат изисква да се съгласите да оставите определена сума пари в него за определен период от време. Ако трябва да изтеглите парите си по-рано, обикновено има доста голяма санкция. Сумата в сметката и издаващата институция определят точния размер на глобата. Обикновено санкциите за предсрочно теглене са еквивалентни на определен размер на лихвите.
pinkomelet / Getty Images
Предимства на компактдискове
Ако сте абсолютно сигурни, че няма да имате нужда от парите за периода, за който сте съгласни, няма много негативи при отварянето на депозитен сертификат. Колкото по-висока е сумата по сметката и колкото по-дълъг е договореният срок, толкова по-висока лихва ще плати институцията. Лихвените проценти на компактдискове обикновено са значително по-високи от лихвените проценти за стандартна спестовна сметка. Средната годишна процентна доходност за стандартна спестовна сметка е около 0,08 процента. За депозитните сертификати той е около 0,76 процента. Всяка допълнителна година, когато парите остават непокътнати в сметката, лихвата се увеличава драстично. Федералната корпорация за гарантиране на депозити подкрепя много финансови институции, което означава, че всяка инвестиция е застрахована на стойност до 0 000.
Андрей Попов / Getty Images
Рисковете на депозитните сертификати
Различните финансови институции предлагат различни лихвени проценти и видове. Когато разглеждате депозитен сертификат, обърнете специално внимание на това дали лихвеният процент е фиксиран или променлив. Ако е променлив, лихвеният процент може да намалее с течение на времето. Има и различни условия за плащане. Някои банки плащат месечно, докато други плащат годишно. Ако лихвеният процент е твърде нисък или заплащането е твърде рядко, има голям шанс инфлацията да изпревари вашата инвестиция. Вашата реална възвръщаемост ще бъде по-ниска, защото парите ви ще струват по-малко с течение на времето.
AJ_Watt / Getty Images
20-та годишнина на хари потър
Джъмбо компактдискове
Този тип депозитен сертификат е предназначен за големи инвеститори и бизнес. Те често изискват минимален депозит от 0 000. Тези инвестиции са нискорискови, тъй като обикновено ги предлагат само най-сигурните финансови институции. Тъй като минималната деноминация е толкова висока, лихвените проценти също са значително увеличени. Продължителността на срока е гъвкава и може да бъде от няколко дни до няколко години. Типичната продължителност на мандата е между три месеца и пет години.
urfinguss / Getty Images
Повишени депозитни сертификати
Ключовата разлика на увеличената сметка е, че позволява еднократна опция за увеличаване на лихвения процент. Предоговарянето се извършва, когато лихвените проценти по други сметки се увеличават и инвеститорът иска да отразява това в своята сметка. Обикновено финансовата институция, която предлага тази сметка, ще ограничи точната сума на увеличението. Увеличеният депозитен сертификат позволява на инвеститорите да увеличат възвръщаемостта си, без да се притесняват за потенциалните загуби на сметки с променлив лихвен процент. Началните лихвени проценти по тези сметки обикновено са малко по-ниски от стандартните, което означава, че ако лихвените проценти намалеят, инвеститорът губи.
marchmeena29 / Getty Images
Ниска/Без санкция за ранно изтегляне
За разлика от други депозитни сертификати, някои сметки нямат санкция за ранно теглене или имат драстично намалени лихви. Това позволява допълнителна гъвкавост и по-малък риск, ако инвеститорът се нуждае от парите по-рано от очакваното. Институцията обикновено изисква минимална сума, която остава в сметката, а лихвените проценти са по-ниски, отколкото биха били на стандартен депозитен сертификат.
Николетаионеску / Getty Images
IRA CD
Някои финансови институции всъщност предлагат депозитен сертификат с данъчните предимства на индивидуална пенсионна сметка. Това предлага стабилност за тези, които се притесняват от колебанията на инвестиционните стойности и лихвените проценти. Тези сметки често са по-гъвкави и изискват ниска първоначална инвестиция. За съжаление, тези сметки имат ниски средни проценти на възвръщаемост.
Андрей Попов / Getty Images
Депозитни брокери
Обикновено инвеститорите получават депозитни сертификати чрез банки или други официални финансови институции. Въпреки това, някои брокерски фирми или независими търговци може да предлагат този тип сметка. Като обещават да внесат определен брой депозити в институцията, тези депозитни брокери могат да се аргументират за по-високи лихвени проценти. След това те предлагат тези сметки на инвеститорите. Този тип депозитен сертификат изисква значително проучване, за да се гарантира, че издателят е надежден и реномиран. Те не са лицензирани, така че не са подкрепени от нито една федерална агенция. Ако сте любопитни за депозитен брокер, вашият държавен регулатор на ценни книжа може да има тяхната история и допълнителна информация.
Ридофранц / Getty Images
Последователни връщания
Някои инвеститори следват интересен и потенциално полезен план, идеален за тези, на които им е неудобно парите им да са вързани в депозитен сертификат в продължение на години. По принцип поставяте еднаква сума пари в едногодишни, двугодишни, тригодишни, четиригодишни и петгодишни сметки. След като най-краткият срок падне, вие връщате парите в депозитен сертификат с петгодишен срок. Продължавате това всяка година, докато в крайна сметка не получавате възвръщаемост от сметките си всяка година. Това позволява по-голяма възвръщаемост и по-голяма гъвкавост.
случай на Грейс Милан
BrianAJackson / Getty Images
Професионален съвет
Депозитните сертификати не са за всеки. Те са от полза за различни хора по различни начини и може да има по-добри опции за вас в зависимост от това дали отваряте личен акаунт или бизнес акаунт, или търсите малка или голяма възвръщаемост. Говоренето с професионални съветници и финансови специалисти може да гарантира, че инвестирате добре парите си и ще направите бъдещето си по-сигурно финансово.
Ридофранц / Getty Images