Обратните ипотеки понякога изглеждат като идеалното решение за пенсионери, които се нуждаят от малко допълнителен доход. Обратните ипотеки позволяват на собствениците на жилища, които са на възраст най-малко 62 години, да имат достъп до собствения си капитал, но телевизионните реклами не винаги попълват всички подробности, които трябва да знаете, преди да помислите да извадите такъв.
русалките са истински
Интересът се събира
Ако плащате ипотека от всякакъв вид, се включва лихва. При обикновена ипотека вие сте наясно с лихвата, защото я плащате всеки месец, докато изплащате главницата. При обратна ипотека вие не правите никакви плащания - но лихвата все още се натрупва. В зависимост от детайлите на ипотеката, лихвата може да достигне точка, в която изяжда оставащия капитал в дома.
SARINYAPINNGAM / Getty Images
Вашето семейство трябва да бъде част от решението
Ако в акта е само вашето име, може да си мислите, че решението ви да изтеглите обратна ипотека не засяга никой друг. Изборът обаче може да засегне цялото ви семейство. В крайна сметка, ако сте като повечето хора, по-голямата част от вашите активи са вързани в дома ви. Говорете със съпруга/та и децата си за това как тегленето на обратна ипотека може да повлияе на техните наследства. Те може да имат чувства към семейния дом, за които вие не сте наясно, и не искате да ги засадите с решение, от което не са част.
monkeybusinessimages / Getty Images
Има измамници
Въпреки че можете да намерите много реномирани обратни ипотечни кредитори в цялата страна, съществуват и измами, като измамни хора предлагат сделки, които са твърде добри, за да бъдат истински, предназначени да измъкнат възрастните хора от техните пари за обратна ипотека. Внимавайте за изпълнители, които настояват да изтеглите обратна ипотека, за да платите за ремонт или някой, който ви предлага „безплатна“ реновирана къща, след което ви молят да изтеглите обратна ипотека върху нея. Освен това, ако къщата ви е застрашена от възбрана, някои измамници, преструващи се на адвокати, могат да предложат начин (уж) да го оправят чрез обратна ипотека. Работете само с реномирани кредитори и потърсете съвет от опитни консултанти, за да избегнете попадането в измамна ситуация.
AlexLMX / Getty Images
Имате много опции за изплащане
Не всички обратни ипотеки работят по същия начин. Това е страхотна новина, защото означава, че можете да приспособите изплащането си към собствените си нужди. Може би искате да използвате обратната си ипотека като допълнителен месечен доход, или за фиксиран брой години, или докато някой кредитополучател живее в дома. Може би предпочитате да третирате обратната си ипотека като кредитна линия за собствен капитал, като изваждате пари, когато имате нужда от тях. Можете също да изберете хибридни версии на тези планове за изплащане. Говорете с вашия обратен ипотечен кредитор, за да сте сигурни, че избирате плана, който е най-подходящ за вас.
спойлери за оцелели reddit
sx70 / Getty Images
Името е върху ипотечните въпроси
Ако притежавате дома си заедно със съпруга си, има истинско изкушение просто да посочите по-възрастния от вас двамата в обратната ипотека. В крайна сметка можете да получите малко допълнителни пари по този начин. Не забравяйте обаче, че можете да останете в дома си само докато действителният кредитополучател живее там. Ако само един съпруг е посочен в обратната ипотека и този съпруг трябва да почине или да отиде в жилищно заведение за възрастни, вторият съпруг може внезапно да открие, че няма къде да живее.
Willowpix / Getty Images
Все още притежавате дома си
Обратната ипотека е точно като обикновена ипотека по този начин. С традиционна ипотека вие притежавате дома си, но банката има запор върху него. Същото важи и за обратната ипотека, макар и с няколко допълнителни ограничения. Най-важното е, че трябва да живеете в дома, докато има обратна ипотека върху него и нямате право да го отдавате под наем на никой друг.
Джони Грейг / Getty Images
Трябва да говорите със съветник по обратна ипотека
Едно от изискванията за получаване на обратна ипотека е сесия със сертифициран консултант по обратна ипотека. Можете да намерите пълен списък на сертифицирани съветници на уебсайта на отдела за жилищно строителство и градско развитие. Избраният от вас съветник трябва да може да ви отклони от измами. Трябва също да обсъдите последиците от обратна ипотека с вашия адвокат по недвижими имоти, вашия финансов плановик или вашия счетоводител.
Силвия Янсен / Getty Images
Обратната ипотека може да не е единствената ви опция
Обратните ипотеки са решение за някои възрастни, които искат да останат в домовете си, но те не са единственото решение. Ако изпитвате затруднения с плащането на ипотека, може да успеете да рефинансирате съществуващия си заем. В някои щати има правителствени програми за помощ. Може също да успеете да получите стандартен заем за собствен капитал, който ще ви даде допълнителните пари, от които се нуждаете. Освен това някои семейства се обединяват, за да помогнат, като предоставят това, което някои наричат „семейна обратна ипотека“, заемайки необходимите пари, които да бъдат изплатени чрез имението.
PhotoBylove / Getty Images
Дял
малко алхимично месоДа се