Индивидуална сметка за пенсиониране (IRA) се създава във финансова институция, за да ви позволи да спестявате за пенсиониране. IRA позволяват натрупване на пари без данъци или могат да бъдат създадени като сметки с отложен данък. Финансови експерти смятат, че човек трябва да спестява около 85% от доходите си за пенсиониране. Тъй като плановете от 401K сами по себе си обикновено не са достатъчни за достигане на този процент, комбинирането на IRA с 401K е силно препоръчително, за да избегнете финансова нестабилност през годините на пенсиониране.
Традиционна/Рот индивидуална пенсионна сметка
Традиционните IRAs или Roth IRAs се създават в банки или други финансови институции като брокерски посредници или взаимни фондове. След това вноските в IRA се инвестират в облигации, акции, компактдискове или парични пазари. Roth IRAs са специални сметки за пенсиониране, финансирани от доходите след облагане с данъци. Това означава, че не можете да приспадате вноски към Roth IRA върху държавни и федерални данъци върху доходите. Всяко бъдещо теглене съгласно насоките на Roth IRA се счита за освободено от данъци.
malerapaso / Getty Images
Опростена пенсия на служителите (SEP-IRA)
SEP са традиционни IRA, създадени от работодателите за своите служители. Работодателите могат да внасят до 30 000 долара (15 процента) от заплатите на служителя всяка година за отделните IRA на служителите. Парите, поставени в SEP-IRA от работодателите, не са част от дохода. Освен това вноската на служителя се приспадна от данъците им върху доходите. Инвестициите в рамките на опростените пенсионни планове на служителите също се отлагат. Не сте ограничени в това какви инвестиции искате да направите със SEP-IRA, за разлика от плановете 401K. В повечето случаи финансовите институции предлагат всички видове инвестиции, за разлика от ограничените инвестиции, разрешени от повечето 401K планове.
изкупуване на код за епични игри
Photobuay / Getty Images
Индивидуална пенсионна рента
Индивидуалните пенсионни анюитети са или Roth IRA, или традиционните IRA, създадени с животозастрахователни компании чрез закупуване на специални договори за анюитет. IRA има същите данъчни предимства, лимити за вноски и други разпоредби като индивидуалния анюитет за пенсиониране. Въпреки това, индивидуалните анюитети за пенсиониране могат да се използват за осигуряване на доход по време на пенсиониране или могат да бъдат инвестирани в променливи анюитети или фиксирани анюитети. Специфичните изисквания включват пълно прехвърляне на вашия анюитетен дял в анюитета и не прехвърляне на баланс на други лица (въпреки че можете да посочите бенефициент).
222 означава напр
gerenme / Getty Images
Група ИРА
Груповата IRA е доверителна сметка на работодател и асоциация на служителите, създадена от синдикати, асоциации на служители или работодатели. Веднага след като се отвори група IRA, членовете могат да започнат да правят вноски. Всички вноски трябва да бъдат под формата на паричен превод, чек или пари в брой. Имотът не може да бъде внесен в група IRA. Въпреки това, вашата група IRA може да инвестира в имоти чрез закупуване на акции. Освен това можете да решите да „прехвърлите“ или да прехвърлите определен имот от група IRA към друг пенсионен план, в зависимост от разпоредбите на вашата IRA.
Доловс / Getty Images
План за стимулиране на спестяванията за служители на IRA
Традиционен IRA, създаден от малки работодатели за техните служители, планът за стимулиране на спестяванията за служители (SIMPLE) позволява на служителите да внасят над 00 годишно, като се очаква разрешените увеличения да съответстват на темповете на инфлация, докато се развиват. Работодателите, спонсориращи SIMPLE, също правят съвпадащи вноски въз основа на проценти от заплащането на всеки служител. SIMPLE се препоръчват като начални пенсионни спестовни планове за работодатели с по-малко от 100 служители, които все още не спонсорират конкретен план за пенсиониране.
spawns / Getty Images
Съпругът ИРА
IRA за съпрузи са или традиционни IRA, или Roth IRAs, финансирани от женени данъкоплатци на името на съпруг, който има 2000 долара или по-малко годишно обезщетение. Двойките със съпруг IRA трябва да подадат съвместни данъчни декларации за годината на вноската. Работещите съпрузи могат да внесат 00 или по-малко годишно към IRA на своя съпруг и не повече от 00 към собствената си IRA. В обобщение, двойките могат да допринесат максимум 00 годишно, стига всяка IRA да не получи над 00.
Geber86 / Getty Images
Преобръщане (проводник) IRA
Rollover (Conduit) IRAs са традиционни IRA, създадени от едно лице с цел получаване на разпределения от квалифицирани пенсионни планове. Няма ограничения за вноски за вноски, прехвърлени към IRA с преобръщане. В допълнение, разпределенията обикновено отговарят на условията за бъдещи трансфери в квалифицирани пенсионни планове, достъпни чрез нови работодатели. Допустимите разпределения могат да бъдат прехвърлени в IRA с преобръщане без данъчни санкции, докато всички активи остават като инвестиции с отложен данък. Консолидирането на няколко спонсорирани от работодателя пенсионни планове в един преобръщащ се IRA улеснява разпределението и наблюдението на пенсионните активи.
отрязана глава на винт
jackaldu / Getty Images
Образование ИРА
Образователните IRA предоставят пари на бенефициенти, които планират да посещават колеж или университет. Не са разрешени данъчни удръжки за IRA за образование, но всички печалби и депозити могат да бъдат изтеглени без санкции, стига парите да се използват за плащане на разходи за висше образование. Имайте предвид, че данъчните закони забраняват финансирането на IRA за образование, след като бенефициентът е на 18 години. В някои случаи по-ниските от средните лимити за вноски могат да означават, че ще бъдете начислени такса за поддръжка от финансовата институция, притежаваща този тип IRA. Образователните IRA трябва да бъдат ликвидирани до 30-ия рожден ден на бенефициента или ще бъдат подложени на санкции и данъци.
pamela_d_mcadams / Getty Images
Pixie cut с ниска поддръжка за лице с форма на сърце
Наследени IRA
Наследената IRA може да бъде Roth IRA или традиционна IRA, която е придобита от бенефициер (семеен или нефамилен) на собственик на IRA, който е починал. Някои правила се прилагат за наследени IRA, например, данъчни облекчения не могат да се вземат за вноски към този тип IRA. Също така, всички разпределени приходи трябва да се облагат с данък в определени периоди, установени от IRS.
cgering / Getty Images
IRA за споделяне на печалба
IRA плановете за споделяне на печалбата приемат дискреционни (без определена сума) вноски от работодателите. Необходима е стандартизирана формула, за да могат работодателите да правят вноски в сметката на всеки служител, която определя как се разделят вноските. Работодателите, предлагащи IRA за споделяне на печалба, не са ограничени само до този тип IRA. Също така, фирми от всякакъв размер могат да установят IRA за споделяне на печалба. Служителите, записани в план за споделяне на печалба, могат да прехвърлят средства към традиционна IRA, ако останат безработни или се пенсионират от тази компания.
shapecharge / Getty Images